Ипотека под 6%, 4%, 0%. ГДЕ?! Мы собрали лучшие предложения

Циан.Журнал подобрал топ-10 самых низких ипотечных ставок.

Кредит на жилье под 0–6,5%. Такое возможно? Оказывается, да. Все дело в условиях кредита и его сроках.

«Банк на ипотеке зарабатывает совсем не так много, как мы думаем, — всего от 1 до 1,5%, остальное — это привлечение денег, риски и т. д., — объясняет Андрей Корчуков, заместитель директора Циан.Финансы. — Однако так как федеральные программы субсидируются правительством, по ним у банков большая маржинальность, которая позволяет снижать процентную ставку ниже уровня, установленного государством».

Например, по программе «Семейная ипотека» установлена ставка 6%. Банки, участвующие в проекте и конкурирующие друг с другом, снижали ставки: кто-то — до 5,5%, кто-то — до 5%. Сегодня самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк — 4,5%.

Как рассказал Андрей Корчуков, помимо федеральных программ банки предлагают свои специальные условия. Так, например, банк ВТБ вместе с ГК «ПИК» объявили, что для клиентов, которые возьмут ипотеку под 6,5% на квартиры в новостройках девелопера, оплату процентов до конца 2020 года будет проводить компания. Таких программ у застройщиков бывает довольно много. Все они, как правило, краткосрочные, поэтому их нужно тщательно отслеживать.

Ипотека под 0%

Кто выдает: ГК «ПИК».

Что можно купить: квартиру в строящихся ЖК компании «ПИК», расположенных в Москве и МО.

Условия: первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 8 млн рублей, ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. Одобрение по двум документам — паспорту и СНИЛС.

Обратите внимание! Льгота 0% по ипотеке (оплату процентов берет на себя компания-девелопер) действует до конца 2020 года. Начиная со следующего года заемщик платит ипотеку под 6,5% годовых.

Срок действия программы: до 15 мая 2020 года (застройщик продлил срок акции).

Ипотека под 0,5%

Кто выдает: ГК ФСК совместно с ВТБ.

Что можно купить: квартиру в ЖК «Римский», «Сколковский», «Настроение», «Датский квартал», «Олимп», «Южная Битца».

ЖК «Датский квартал»

Условия: первоначальный взнос — от 20%, срок — до 20 лет.

Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей.

Субсидирование распространяется и на программу «По двум документам».

Обратите внимание! Ставка в рамках программы «Господдержка — 2020» составит 0,5% до конца года, далее на оставшийся срок кредита будет действовать ставка 6,5% годовых.

Срок действия программы: до 31 мая 2020 года.

Ипотека под 0,6%

Кто выдает: ГК «Инград».

Что можно купить: квартиру в одном из трех ЖК девелопера: «Серебряный парк», «Новочеремушкинская, 17» и VAVILOVE.

ЖК VAVILOVE

Условия: первоначальный взнос — не менее 30%, кредит выдается на срок до 30 лет.

Обратите внимание! Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита за снижение ставки на первый год. Таким образом, ставка по ипотеке на первый год составит от 0,6%, со второго года — 8,6%.

Срок действия программы: до конца апреля 2020 года.

Ипотека под 1,6% (программа «Дальневосточная ипотека»)

Кто выдает: «Дом.РФ».

Что можно купить: квартиру на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости, а также земельный участок на территории Дальневосточного федерального округа.

Условия: ипотека выдается на срок до 20 лет, первоначальный взнос — от 20%, можно получить заем в размере от 300 тыс. до 6 млн рублей под залог приобретаемой недвижимости.

Обратите внимание! Ставка действительна при подтверждении дохода выпиской из ПФР и при подаче заявки с сайта банка. Обязательно личное страхование заемщика, при его отсутствии ставка повышается на 0,7%.

Альтернативные варианты: Россельхозбанк (2%, обязательное условие — страхование залогового имущества); Совкомбанк (ставка 1,9% — с даты предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности/права требования на объект недвижимости в пользу заемщика, до этого ставка рассчитывается по формуле «ключевая ставка Центробанка +4%»); ВТБ (2%, страхование объекта обязательно).

Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.

Ипотека под 2,7% (программа «Сельская ипотека»)

Кто выдает: Россельхозбанк.

Что можно купить: объект недвижимости (квартиру, дом, земельный участок для строительства на нем жилого дома) в сельской местности.

Условия: первоначальный взнос — от 10%, кредит выдается на срок до 25 лет, максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.

Обратите внимание! При отсутствии личного страхования ставка повышается до 3%.

Срок действия программы: до 2025 года.

Ипотека под 4%

Кто выдает: Россельхозбанк.

Что можно купить: квартиру в новостройке ГК «А101»: «Москва А101», «Испанские кварталы», «Скандинавия».

ЖК «Испанские кварталы»

Условия: первоначальный взнос — не менее 50%, минимальная сумма кредита — от 3 млн рублей, срок — до 5 лет.

Срок действия программы: до 30 апреля 2020 года.

Ипотека под 4,34%

Кто выдает: Севергазбанк.

Что можно купить: квартиру в ЖК «Лидер Парк» (Московская область, Мытищи).

Условия: первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — от 3 до 25 лет, кредит выдается на сумму до 20 млн рублей. Имущественное и личное страхование обязательны.

Обратите внимание! Льготная ставка действует не весь срок кредита, а в зависимости от первоначального взноса — от 30 до 120 месяцев.

Ипотека под 4,5%

Кто выдает: ГК «Эталон» и MTС Банк.

Что можно купить: квартиры в жилых комплексах компании «Эталон».

Условия: при первоначальном взносе от 20% кредит удастся получить на срок до 25 лет. Максимальная сумма займа — 25 млн рублей.

Обратите внимание! Льготная ставка действует 12 месяцев, после чего повышается до 9,2%.

Ипотека под 4,5% («Семейная ипотека»)

Кто выдает: Промсвязьбанк.

Что можно купить: готовое и строящееся жилье на территории РФ.

Условия: для семей, в которых с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок). Первоначальный взнос — от 20%. Сумма кредита — от 500 тыс. до 12 млн рублей (максимальный выдается на жилье в Москве и Санкт-Петербурге и их областях), для остальных регионов потолок кредита — 6 млн рублей. Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет. 

Альтернативные варианты: семейную ипотеку можно получить также в банке «Возрождение» (4,5%), Россельхозбанке (4,7%), «Дом.РФ» (4,9%), Совкомбанке (4,9%), Райффайзенбанке (4,99%), Сбербанке (5%), ВТБ (5%), Абсолют-банке (4,99%), банке «Уралсиб» (5,5%), Росбанке (5,5%), ЮниКредит Банке (6%). Условия уточняйте на сайтах банков.

Срок действия программы: до 31 декабря 2022 года. 

Таблица 1. Семейная ипотека

Банк	Ипотечная ставка	Срок кредита	Первоначальный взнос
«Возрождение»	4,5%	от 3 до 30 лет	от 20 до 80%
Россельхозбанк	4,7%	до 30 лет	от 20%
Дом.РФ	от 4,7%	от 3 до 30 лет	от 20%
Совкомбанк	4,9%	от 3 до 30 лет	от 20%
Абсолют-банк	4,99%	до 30 лет	20,21%
ВТБ	5%	от 1 года до 30 лет	от 20%
Росбанк	5,5%	до 25 лет	от 20%
Уралсиб	5,5%	от 3 до 30 лет	от 20%
ЮниКредит Банк	6%	от 1 года до 30 лет	20% — для квартир, 50% — для таунхаусов

Ипотека под 6% (антикризисная ипотека с господдержкой 2020 года)

Согласно федеральной программе, кредитование осуществляется с 17 апреля 2020 года под 6,5%. На сегодняшний день к программе присоединилось более 10 крупнейших банков, многие из них предлагают более выгодные условия. Самый низкий процент у Промсвязьбанка и банка «Кубань-кредит» — 6%.

Что можно купить: квартиру в новостройке у застройщика (юридического лица) на территории РФ.

Условия: максимальная сумма кредита — 8 млн рублей для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 3 млн рублей — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Срок действия программы: до 1 ноября 2020 года. 

Таблица 2. Ипотека с господдержкой — 2020

Банк	Ипотечная ставка	Срок кредита	Первоначальный взнос	Особые условия
Промсвязьбанк	6%	от 3 до 20 лет	от 20 до 80% (зависит от стоимости квартиры)	обязательно страхование жизни и здоровья заемщика
«Кубань-кредит»	6%	от 1 года до 20 лет	от 20%	обязательно страхование жизни и здоровья заемщика
Дом.РФ	6,1%	от 3 до 30 лет	от 20%	6,1% при подтверждении дохода выпиской из ПФР; без личного страхования ставка увеличивается на 0,7%
Абсолют-банк	6,25%	до 30 лет	20,01%	при отсутствии договора личного страхования ставка может быть увеличена, но не более чем на 1%
«Открытие»	6,25%	от 3 до 30 лет	от 20 до 80% (зависит от стоимости приобретаемой квартиры)	обязательно страхование жизни и трудоспособности заемщика
Россельхозбанк	6,3%	до 30 лет	от 20%	при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается на 1%
Сбербанк	6,4%	от 3 до 20 лет	от 15%; без подтверждения дохода и занятости — от 50%	обязательное страхование передаваемого в залог имущества (кроме земельного участка)
Совкомбанк	6,49%	от 3 до 30 лет	от 20%	при отказе от личного страхования ставка увеличивается на 1%
«Возрождение»	4,5%	от 3 до 30 лет	от 20%	личное и имущественное страхование; недвижимость должна находиться в регионе присутствия банка
Альфа-банк	6,5%	от 3 до 20 лет	от 20%	обязательное страхование недвижимости и заемщика
Газпромбанк	6,5%	от 1 года до 20 лет	от 20%	обязательное страхование недвижимости и заемщика
Росбанк Дом	6,5%	до 20 лет	от 20%	обязательное страхование недвижимости и заемщика